在彈個(gè)車，人們通過汽車融資租賃模式買車只需“1成首付”，想必大家或多或少看到過一些文章或者聽到過一些報(bào)道及評(píng)論，大概的意思是說汽車融資租賃這種模式純粹坑人，用低首付去引誘消費(fèi)者入坑去繳納租金，搞了半天車子還不是消費(fèi)者的，而且融資租賃公司想拖走就拖走，完全不把消費(fèi)者放在眼里，讓人談虎色變。這種低首付購車的模式到底是不是滿滿的套路呢?搞清楚幾個(gè)核心問題之后，再來評(píng)一評(píng)汽車融資租賃模式更為合適。

　　疑問1：汽車融資租賃是買車還是租車?

　　這是問題爭(zhēng)論的焦點(diǎn)之一。有些人通過汽車融資租賃方式買車，幾個(gè)月后忽然有種“恍然大悟”的感覺：不對(duì)呀，我每個(gè)月付那么多租金，車子不是自己的名下，不是虧大了?

　　這些人基本沒有看合同，而且對(duì)汽車融資租賃這種新興的購車模式?jīng)]有深度了解。下面這張圖可以說明汽車融資租賃模式中各方的關(guān)系：

　　通過這張關(guān)系圖可以看出來，汽車融資租賃主要由三方組成，承租人(消費(fèi)者)、融資租賃公司、供貨商。消費(fèi)者作為車輛承租人和融資租賃公司簽訂合同;融資租賃公司與供應(yīng)商簽署租賃物買賣合同，支付貨款購買租賃物;消費(fèi)者從融資租賃公司獲得車輛使用權(quán)，并每個(gè)月支付租賃費(fèi)用;消費(fèi)者從供應(yīng)商獲得車輛的售后服務(wù)。

　　下面的這張圖，更為清晰地介紹了汽車融資租賃的流程：

　　從這個(gè)購車流程中可以清楚看到，車輛所有權(quán)最后是轉(zhuǎn)移到使用者的，而租車公司是不會(huì)把所有權(quán)交給用戶的，所以汽車融資租賃歸根結(jié)底是買車而不是租車。上面的購車流程圖中有“退車”選項(xiàng)，而實(shí)際上選擇退車的用戶非常少，因?yàn)槟菢泳驼娴某闪俗廛嚕荒陼r(shí)間花出去的租車成本就太高了，沒人愿意采用這種方式租車。這里也提醒消費(fèi)者理性消費(fèi)，適當(dāng)評(píng)估自己實(shí)際情況，然后再選擇是否用這種模式購車，不是所有人都適用這個(gè)模式，也不要因?yàn)樽约翰幌胗眠@個(gè)模式而否定汽車融資租賃。

　　其次，對(duì)消費(fèi)者來講，汽車融資租賃與經(jīng)營性租車最大的不同之處于：去租車平臺(tái)租車是為了解決一時(shí)的用車需求，車子是短時(shí)間內(nèi)的代步工具;買融資租賃產(chǎn)品，消費(fèi)者目的是為了將來有一輛車，或者因?yàn)楝F(xiàn)在手中資金不足或者需要做他用。汽車融資租賃產(chǎn)品可以很好解決消費(fèi)者的資金方面的訴求，它的背后邏輯是有金融理財(cái)方面的因素在里面的。

　　最后一點(diǎn)比較顯而易見的，租車費(fèi)用計(jì)算方式是時(shí)間，比如說每天70元，是按使用時(shí)間計(jì)算租金的，如上圖的神州租車，推出工作日、周、月、年等套餐，但始終是時(shí)間維度。汽車融資租賃模式是以消費(fèi)者占用資金成本的時(shí)間去計(jì)算的，所以有利息費(fèi)用在里面?；氐降谝粡埓髨D，簡(jiǎn)單地說融資租賃平臺(tái)從資本市場(chǎng)拿到錢后，把錢換成了車，再給消費(fèi)者，而且還是低首付的方式。從資本市場(chǎng)拿的錢和低首付產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及資金成本核算出來的費(fèi)用(可能還要復(fù)雜)，這些成本全部由融資租賃公司承擔(dān)，因此它的定價(jià)機(jī)制遠(yuǎn)比簡(jiǎn)單的租車按時(shí)間定價(jià)要復(fù)雜多得多，因此整體成本要高于消費(fèi)者最初全款買車。

　　對(duì)于選擇汽車融資租賃的消費(fèi)者而言，原本因?yàn)樾庞觅Y質(zhì)不夠、資金不足，或者不想將手中的全部資金被買車占用，通過融資租賃模式可以提前數(shù)年開上車，或者將手中閑余的資金做理財(cái)也能產(chǎn)生不菲的收益。

　　另外， 租車租的都是舊車，而融資租賃買的是全新的車。

　　疑問2：誰更適合融資租賃?

　　對(duì)這個(gè)模式有了一個(gè)清楚的了解之后，我們?cè)賮砜纯词裁慈吮容^適合這樣的產(chǎn)品。網(wǎng)上有篇文章對(duì)這個(gè)問題說的很清楚：

　　1.短時(shí)間內(nèi)資金緊張，但長期來看具有償還能力的中小企業(yè)主。

　　2.我有錢，但是這個(gè)錢花到其他地方賺的更多。

　　3.我錢不是很多，但目前急需用車。

　　4.在銀行體系比較難過征信，和不想占用銀行信用額度的人。這類人三四線城市會(huì)多一點(diǎn)，沒有可抵押的資產(chǎn)，并且工資收入相對(duì)較低，銀行不愿辦理額度稍大的貸款。

　　5.有些人認(rèn)為其他購車方式比較麻煩，比如還要辦理貸款手續(xù)、辦購置稅、上牌等等，通過彈個(gè)車選擇融資租賃，買車人提到的是一輛證牌、保險(xiǎn)、稅費(fèi)齊全的新車。

　　6.本地實(shí)在不方便買車，沒有4S店，或者4S店有太強(qiáng)的話語權(quán)，沒有較大優(yōu)惠。消費(fèi)者可以找到其他可靠的購車渠道。

　　7.公司用車想要合理避稅的人，因?yàn)榈谝荒戤a(chǎn)權(quán)暫時(shí)不在公司內(nèi)。

　　有上述情況的購車人還是很多的。從實(shí)際發(fā)生的汽車融資案例可以分析得出，三四線城市“下沉市場(chǎng)”小鎮(zhèn)青年更喜歡汽車融資租賃。小鎮(zhèn)青年喜歡接觸新生事物、通過購車改善一家人生活品質(zhì)的意愿強(qiáng)，他們收入不太高，但也有一定的積蓄，因?yàn)闆]有過貸款記錄，且可抵押的資產(chǎn)少，正常情況很難從銀行貸款買車，因此他們通過汽車融資租賃“1成首付”買車，還是蠻合適的。而且，目前一二線城市的汽車消費(fèi)市場(chǎng)基本飽和，三四線城市沒有堵車之憂，潛在消費(fèi)者群體數(shù)量龐大，這些過去被忽視的消費(fèi)群體已經(jīng)成為各大售車渠道努力挖掘的對(duì)象。

　　新的事物出來了，肯定滿足部分人的需求才能活下去，而這個(gè)模式在美國買車市場(chǎng)滲透率是46%，而目前我國滲透率只有5%，希望大家理性看待新的模式，全國消費(fèi)者那么多，每個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣不一樣，總會(huì)有人對(duì)這個(gè)模式送出365個(gè)贊，隨著消費(fèi)升級(jí)，未來選擇融資租賃模式買車的人會(huì)越來越多。

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關(guān)鍵詞：融資租賃,汽車,消費(fèi)者,模式,租車